10 лучших кредитных карт

Оглавление

1. Что такое кредитная карта
2. По каким критериям оцениваются кредитные карты
3. Какие кредитные карты наиболее выгодны

Оглавление

1. Что такое кредитная карта
2. По каким критериям оцениваются кредитные карты
3. Какие кредитные карты наиболее выгодны

Что такое кредитная карта

Это карта, привязанная к кредитному счёту. С её помощью вы можете пользоваться заёмными деньгами банка сейчас, а расплачиваться с долгом потом.

По каким критериям оцениваются кредитные карты

Выбрать лучшие предложения не получится без сравнения. А сопоставить карты можно, только если определить критерии, по которым они будут оцениваться.

• Грейс‑период — срок, в течение которого проценты на долг начисляться не будут. Но для этого необходимо ежемесячно вносить минимальные платежи. Их размер мы тоже рассмотрим как критерий. Хотя гораздо выгоднее не перечислять минимум, а полностью погасить долг в грейс‑период.
• Процентная ставка.
• Стоимость обслуживания.
• Кредитный лимит — максимальная сумма, которой вы можете воспользоваться в долг.
• Стоимость снятия наличных. За это часто берут процент.
• Кешбэк — некоторые банки возвращают часть потраченного по кредитке.

Нужно отметить, что цифры в основном предваряет предлог «от» или «до». Это связано с тем, что речь идёт о кредите. А потому условия для конкретного клиента зависят от его дохода, пакета документов, кредитной истории и других факторов. Каких именно — банки не раскрывают, чтобы избежать мошенничества. Однако будьте готовы к тому, что условия могут быть не совсем теми, что указаны на промостранице.

В качестве дополнительного критерия мы оценивали надёжность банка и его положение в рейтингах. Ещё один нюанс — доступность информации по кредитке на сайте. Понятно, что финальные цифры рассчитываются индивидуально. Но игры в «оставьте свой номер, а мы потом задолбаем вас звонками» поддерживать не стоит.

Прежде чем оформлять кредитку, стоит разобраться, как она работает. Карта может стать палочкой‑выручалочкой или загнать в долги — всё зависит от вас.

Изучите все нюансы 📌 Когда лучше оформить кредит, а когда — кредитную карту

Какие кредитные карты наиболее выгодны

Это не рейтинг, а список, поэтому порядок предложений не имеет значения.

1. «С целым годом без процентов» от «Альфа‑Банка»

• Грейс‑период: для покупок, совершённых в первые 30 дней, — год, для остальных — до 60 дней; на снятие наличных — 60 дней с первого дня заключения договора; на переводы в счёт погашения задолженности по кредитной карте в другом банке — 100 дней.
• Минимальный платёж: 0–10% от долга, не меньше 300 рублей.
• Максимальный кредитный лимит: до 1 миллиона рублей.
• Стоимость обслуживания: в первый год бесплатно, дальше 990 рублей в год.

Преимущество этой карты — выдача до 100 тысяч наличными в месяц без комиссии. С суммы сверх этой удержат 3,9% плюс 390 рублей. Комиссия за переводы с карты — 5,9% плюс 150 рублей.

Процентная ставка стартует с 11,99% для сумм, потраченных на товары и услуги. Также при тратах начисляют кешбэк: 5% в трёх категориях на выбор или 1% на всё.

Оформить →

2. «СберКарта» от «СберБанка»

• Грейс‑период: до 120 дней.
• Минимальный платёж: 2% от долга.
• Максимальный кредитный лимит: до 1 миллиона рублей.
• Стоимость обслуживания: бесплатно.

Процентная ставка здесь от 9,8% годовых при покупках на «СберМегаМаркете» и в категории «Здоровье», для всего остального — 37,8%. Снимать наличные в первый месяц можно бесплатно, после надо будет платить комиссию в 3%, но не менее 390 рублей.

Обещают также кешбэк до 30% от партнёров.

Оформить →

3. «120 дней на максимум» от «Уралсиба»

• Грейс‑период: до 120 дней.
• Минимальный платёж: 3% от долга, минимум 300 рублей.
• Максимальный кредитный лимит: до 1,5 миллиона рублей.
• Стоимость обслуживания: бесплатно.

Процентная ставка за оплату товаров и услуг стартует от 19,9%, а вот за снятие наличных, переводы на карты и квазикеш‑операции (вывод на интернет‑кошелёк, например) она гораздо выше — 39,8%. Обналичивать кредитные средства можно без комиссии.

Банк также привлекает клиентов кешбэком до 30% при покупках в партнёрской сети.

Оформить →

4. «Карта возможностей» от ВТБ

• Грейс‑период: до 200 дней.
• Минимальный платёж: 3% от долга, но не меньше 100 рублей.
• Максимальный кредитный лимит: до 1 миллиона рублей.
• Стоимость обслуживания: бесплатно.

Ставка на покупки — от 9,9%, на снятие наличных — 49,99%. При этом можно снять до 100 тысяч без комиссии в первые 30 дней после оформления карты. Затем придётся заплатить 5,9% от суммы, но не менее 590 рублей.

А ещё здесь есть кешбэк — до 25% в категориях, которые можно выбрать самостоятельно. Но накопить больше 3 000 бонусов не выйдет.

Оформить →

5. MTS Cashback от «МТС Банка»

• Грейс‑период: до 111 дней.
• Минимальный платёж: 3% от долга, но не менее 100 рублей.
• Максимальный кредитный лимит: до 1 миллиона рублей.
• Стоимость обслуживания: бесплатно.

Процентная ставка для покупок составляет минимум 11,9%. В случае с переводами и снятием наличных она зависит от периода: в первые 30 дней после получения карты ставка останется всё те же 11,9%, после повысится до 69,9%. За снятие купюр в кредит с клиента возьмут 3,9% от суммы операции, но не меньше 690 рублей. Есть и кешбэк: 1% на всё и 5% на категории, указанные на сайте банка. Сейчас это одежда, еда, детские товары.

Оформить →

6. «ВездеДоход» от «Почта Банка»

• Грейс‑период: до 120 дней.
• Минимальный платёж: 3% от долга.
• Максимальный кредитный лимит: до 1,5 миллиона рублей.
• Стоимость обслуживания: бесплатно.

Процентная ставка составляет от 39,9% годовых на все операции. Также обещают кешбэк: 0,5% на всё, от 3 до 6% в зависимости от трат в магазинах одежды или обуви, в ресторанах и кафе, до 30% — при покупках у партнёров.

Оформить →

7. «Платинум» от «Т-Банка»

• Грейс‑период: до 55 дней на любые покупки; до 120 дней на погашение кредитов других банков; до года при покупках в рассрочку.
• Минимальный платёж: до 8% от долга, не менее 600 рублей.
• Максимальный кредитный лимит: до 1 миллиона рублей.
• Стоимость обслуживания: 590 рублей в год.

Процентная ставка за потраченное на покупки составляет 12–59,9% годовых, за снятие наличных и переводы — 30–69,9%. Можно бесплатно снять наличкой до 50 тысяч рублей, сверх этого лимита взимается комиссия в 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Обещают также кешбэк.

Оформить →

8. «180 дней без %» от Газпромбанка

• Грейс‑период: до 180 дней на покупки в первые два месяца, потом до 90 дней.
• Минимальный платёж: 9% от остатка задолженности на конец первого месяца и 3% от задолженности в следующие, но не меньше 500 рублей.
• Максимальный кредитный лимит: до 1 миллиона рублей.
• Стоимость обслуживания: бесплатно в первый год, далее — 990 рублей в год.

Процентная ставка — от 24,9% в первые два месяца после получения карты, но лучше повнимательнее почитать договор. До 50 тысяч купюрами ежемесячно можно снимать бесплатно, затем будет взиматься комиссия 5,9% плюс 590 рублей.

Оформить →

9. «2 года без %» от «Ренессанс Банка»

• Грейс‑период: до 2 лет на покупки в течение первого месяца, затем до 200 дней.
• Минимальный платёж: 2% от суммы долга, минимум 200 рублей.
• Максимальный кредитный лимит: до 600 тысяч рублей.
• Стоимость обслуживания: бесплатно.

Процентная ставка равняется 18,9% годовых на покупки, 28,9% — за снятие наличных. Относительно высокая ставка компенсируется долгим грейс-периодом. Деньги наличными выдают с комиссией 5,9% от суммы операции плюс 590 рублей. В первый месяц можно получить купюры бесплатно.

Оформить →

10. «120 дней без %» от «Хоум Банка»

• Грейс‑период: до 120 дней на любые покупки; до 18 месяцев на погашение кредитных карт других банков.
• Минимальный платёж: 3% от долга, но не менее 500 рублей.
• Максимальный кредитный лимит: до 700 тысяч рублей.
• Стоимость обслуживания: бесплатно.

Ставка для оплаты товаров и услуг — от 39,9%. Снять наличные можно бесплатно в первый месяц, потом — с комиссией в 7,9% от суммы плюс 790 рублей.

Оформить →

Этот материал впервые был опубликован в июле 2020 года. В июле 2024-го мы обновили текст.

Разберитесь в деталях 💳💰👛 Как взять кредит, если у вас серая зарплата 5 способов занять деньги: выбираем самый выгодный Бывают ли кредиты под 0% и как не переплатить банку за ненужные услуги Что делать, если минимальные платежи по кредитам превышают зарплату Родственник набрал кредитов. Могут ли их повесить на меня? РекламаОбложка: Paul Craft / Shutterstock